Créditos para salir de la mora: CABA lanza plan con tasa fija del 35% y 24 cuotas
El Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires reglamentó el Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal, una herramienta destinada a refinanciar deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales para residentes porteños en mora. La medida, publicada en el Boletín Oficial, fija una Tasa Nominal Anual (TNA) máxima del 35% y un plazo mínimo de 24 cuotas. El objetivo es aliviar la presión financiera sobre hogares que enfrentan atrasos, en un contexto donde 5,3 millones de argentinos registran mora tardía, según un estudio privado.
¿Cómo funcionará el programa de desendeudamiento?
El programa, impulsado por la Legislatura porteña y reglamentado por el Ejecutivo local, establece que los créditos solo podrán destinarse a cancelar o refinanciar deudas bancarias originadas en préstamos personales o tarjetas de crédito. Quedan excluidas obligaciones con billeteras virtuales, fintech, hipotecas, prendas y deudas comerciales. La implementación inicial estará a cargo del Banco Ciudad, aunque otras entidades podrán adherirse voluntariamente bajo las mismas condiciones.
¿Cuáles son las condiciones del crédito?
El esquema aprobado impone parámetros mínimos claros: TNA fija máxima del 35%, plazo mínimo de 24 meses y destino exclusivo para deudas bancarias. Las entidades pueden ofrecer condiciones más favorables, pero sin superar la tasa tope. El jefe de Gobierno, Jorge Macri, destacó en redes sociales que la medida permite a las familias refinanciar deudas con un mayor plazo y una tasa fija, brindando previsibilidad.
¿Quiénes pueden acceder al programa?
Para acceder, los interesados deben cumplir simultáneamente con varios requisitos: registrar deudas bancarias hasta el 1 de junio de 2026, estar calificados en Situación 2 o 3 de mora (atrasos de 60 a 180 días), tener ingresos familiares inferiores a 10 salarios mínimos (actualmente $3.678.000), y que las cuotas adeudadas representen más del 30% de esos ingresos. Además, deben acreditar domicilio en CABA con al menos dos años de antigüedad.
¿Quiénes quedan excluidos del beneficio?
La ley establece criterios patrimoniales estrictos para evitar abusos. No podrán acceder quienes posean más de un inmueble, autos con menos de cinco años de antigüedad (salvo uso laboral), embarcaciones, aeronaves o bienes suntuarios. Tampoco quienes tengan activos financieros (plazos fijos, bonos, acciones, dólares) cuyo valor supere la deuda a refinanciar, ni quienes hayan comprado dólares durante el período de origen de la deuda.
¿Desde cuándo se podrán solicitar los créditos?
Las solicitudes estarán habilitadas a partir del 3 de agosto, con un período de inscripción de 60 días. Durante ese lapso, las entidades verificarán la documentación y la situación crediticia de cada solicitante. El Banco Ciudad liderará la implementación, mientras que otros bancos podrán adherirse hasta el 31 de julio. Como incentivo, la ley prevé una reducción del 50% del Impuesto sobre los Ingresos Brutos sobre los intereses percibidos.
¿Qué bancos participarán?
Inicialmente, solo el Banco Ciudad está confirmado. Fuentes del sistema financiero indican que la mayoría de los bancos no prevé sumarse, ya que cuentan con mecanismos propios de refinanciación. El Banco Nación, el Banco Provincia y el propio Banco Ciudad ya ofrecen líneas similares. Los bancos privados, por su parte, negocian caso por caso con clientes en mora.
Línea especial para emprendedores
La normativa incluye una herramienta específica para trabajadores independientes. A través de Ciudad Microempresas S.A.U., el Banco Ciudad implementará una línea de refinanciación para emprendedores y no registrados con atrasos de entre 60 y 180 días. Esto busca atender a un sector particularmente vulnerable al endeudamiento.
La morosidad alcanza a 5,3 millones de personas
El programa se enmarca en un escenario de creciente morosidad. Según la consultora Analytica, con datos del BCRA y el INDEC, 5,3 millones de personas presentan mora tardía, lo que representa el 26,9% de quienes tienen deuda. El volumen total de deuda de los hogares asciende a $74,2 billones, equivalente al 6,5% del PIB. Del total, el 82,4% corresponde a bancos, el 10,1% a fintech y el 7,5% a otras entidades.
¿Qué provincias tienen mayor mora?
Las diferencias regionales son notorias. San Juan lidera con 36,0%, seguida de La Rioja (35,3%) y Catamarca (34,8%). En el otro extremo, CABA registra el índice más bajo: 16,1%. En la provincia de Buenos Aires, la mora promedia 27,7%, con picos del 30,3% en el conurbano y 23,1% en el interior. Dentro del GBA, Vicente López muestra 15,1% frente al 38,3% de Florencio Varela.
Jóvenes y bajos ingresos, los más afectados
El estudio revela que la morosidad alcanza al 40% entre los jóvenes de 18 a 30 años, vinculado a la evolución del mercado laboral en 2025. Entre monotributistas, la mora disminuye a medida que aumenta la facturación: del 17,9% en la Categoría A al 8,5% en la K. Esto confirma que el endeudamiento golpea con más fuerza a los sectores de menores ingresos.
Preguntas frecuentes sobre el programa
¿Cuándo empieza el programa de desendeudamiento?
Las solicitudes se podrán presentar a partir del 3 de agosto, durante un plazo de 60 días.
¿Qué deudas cubre el crédito?
Solo deudas bancarias por préstamos personales o tarjetas de crédito. Quedan excluidas fintech, hipotecas, prendas y deudas comerciales.
¿Cuál es la tasa máxima del crédito?
La TNA fija máxima es del 35%, con un plazo mínimo de 24 cuotas.
¿Puedo acceder si tengo un auto nuevo?
No, si el auto tiene menos de cinco años de antigüedad y no se usa para trabajar. Tampoco si posee más de un inmueble o bienes suntuarios.